아파트 계약금·중도금·잔금은 어떻게 나눠 내나요

세 단계로 나누어 낸다

분양대금은 일반적으로 계약금, 중도금, 잔금 세 단계로 나뉩니다. 계약 시점에 계약금을 내고, 공사 기간에 걸쳐 중도금을 여러 차례 나누어 내며, 입주 시점에 잔금을 냅니다.

각 단계의 비율과 횟수, 납부일은 현장마다 다르고 입주자모집공고와 계약서에 명시됩니다. 같은 지역이라도 사업 조건에 따라 달라지므로 해당 현장의 공고문을 확인해야 합니다.

중도금 대출의 구조

중도금은 금액이 크고 여러 차례에 걸쳐 있어 대출을 이용하는 경우가 많습니다. 사업주체가 금융기관과 협약을 맺어 집단대출 형태로 알선하는 방식이 일반적입니다.

집단대출이라도 개인별 심사가 이루어지므로 신용 상태나 기존 대출 현황에 따라 실행되지 않을 수 있습니다. 대출이 실행되지 않으면 자기 자금으로 납부해야 하므로, 계약 전에 본인의 대출 가능 여부를 확인해 두는 것이 안전합니다.

중도금 대출의 이자를 누가 부담하는지도 현장마다 다릅니다. 무이자, 이자후불제, 이자 자부담 등 조건이 나뉘며 계약서에 명시됩니다.

잔금과 입주

잔금은 입주 지정 기간에 냅니다. 이 시점에 기존 중도금 대출을 주택담보대출로 전환하는 경우가 많은데, 전환 조건은 입주 시점의 규제와 금융기관 심사에 따라 달라집니다.

잔금 납부와 함께 소유권 이전 등기를 진행하며, 취득세 등 세금과 관리비 예치금 같은 부대비용이 별도로 발생합니다. 분양가 외에 들어가는 비용도 자금 계획에 포함해야 합니다.

일정이 바뀔 수 있다

공사가 지연되면 입주 예정일이 미뤄질 수 있습니다. 이 경우 계약서에 정한 지체상금 조항이 적용됩니다.

반대로 계약자가 납부일을 지키지 못하면 연체료가 발생합니다. 각 회차의 납부일을 미리 정리해 두는 것이 좋습니다.

확인할 항목

• ✓계약금·중도금·잔금의 비율과 납부 횟수
• ✓각 회차의 구체적 납부일
• ✓중도금 대출 알선 여부와 이자 부담 주체
• ✓본인의 대출 가능 여부 사전 확인
• ✓잔금 시점의 대출 전환 계획
• ✓취득세·등기비용·관리비 예치금 등 부대비용
• ✓지체상금과 연체료 조항

자주 묻는 질문